Assurance emprunteur à Amiens : protégez votre famille en assurant votre prêt.
Vous achetez ou vous remboursez déjà votre prêt ? Étudions une assurance adaptée à votre situation.
03 75 08 93 58Simulation assurance emprunteur : combien pourriez-vous économiser ?
Renseignez votre prêt et votre âge pour découvrir votre économie totale estimée, gratuitement et sans engagement.
Votre économie totale estimée
—*
* Estimation de votre économie par rapport au tarif bancaire de référence retenu dans notre grille de simulation, avec les garanties décès, PTIA, ITT, IPT et IPP et une quotité de 100 % par personne assurée. Calcul sur le capital renseigné, conservé constant pendant la durée indiquée. Avant 25 ans et après 55 ans, les taux de référence de ces âges sont appliqués. Sous réserve d’étude et de tarification par l’assureur.
Faire étudier mon assuranceGratuit et sans engagement.
À quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur peut prendre en charge tout ou partie des échéances de votre prêt ou du capital restant dû lorsqu’un événement couvert survient. Son intervention dépend des garanties souscrites et de la part du prêt assurée pour chaque personne.
Son rôle est d’aider à faire face aux conséquences financières d’un décès, d’une perte d’autonomie, d’une incapacité ou d’une invalidité couverte. Pour choisir votre contrat, le prix compte, mais l’étendue de la protection compte aussi.
Derrière votre prêt, il y a votre logement, votre quotidien et ceux qui comptent pour vous.
Décès et perte d’autonomie
En cas de décès couvert, l’assurance rembourse le capital restant dû à hauteur de la quotité assurée. La PTIA — perte totale et irréversible d’autonomie — intervient dans les situations de perte d’autonomie répondant à la définition du contrat.
Incapacité et invalidité
L’ITT concerne l’incapacité temporaire de travail. L’IPT et l’IPP concernent l’invalidité permanente totale ou partielle. Selon le contrat, ces garanties peuvent prévoir une prise en charge des échéances ou du capital.
Les définitions, les seuils et les modalités d’indemnisation doivent être comparés.
La quotité : votre part assurée
La quotité est le pourcentage du prêt couvert pour chaque personne. À deux, une répartition de 50 % / 50 % et une couverture de 100 % / 100 % n’offrent pas la même protection.
Par exemple, en cas de décès couvert d’une personne assurée à 50 %, la garantie rembourse 50 % du capital restant dû ; à 100 %, elle rembourse la totalité, dans les limites du contrat.
Les garanties disponibles, les exclusions, les limites d’âge et les délais de carence ou de franchise varient selon les contrats. La reconnaissance d’une invalidité par la Sécurité sociale ne déclenche pas automatiquement une indemnisation par l’assureur.
Loi Lemoine : changez votre assurance emprunteur en cours de prêt
Vous remboursez déjà votre prêt ? Votre assurance peut changer.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais de résiliation, sans attendre la date anniversaire de votre contrat.
C’est l’occasion de comparer votre assurance actuelle avec un autre contrat : son prix, mais aussi ses garanties, ses exclusions et ses conditions de prise en charge. Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par votre banque.
-
Comparer votre contrat
À partir de votre assurance actuelle et des informations sur votre prêt, nous étudions les garanties et le coût d’une autre couverture sur la durée restante.
-
Vérifier les garanties
Nous vérifions que le contrat proposé répond aux exigences de votre banque, en tenant compte des quotités assurées et des conditions de couverture.
-
Vous accompagner dans le changement
Nous vous accompagnons dans la demande de substitution auprès du prêteur et la coordination des dates, pour assurer la continuité de votre protection.
Conservez votre assurance actuelle jusqu’à l’accord du prêteur et à la prise d’effet du nouveau contrat. Les possibilités et le tarif dépendent de votre situation et des conditions de l’assureur.
Changer d’assurance emprunteur : vos questions
Peut-on changer l’assurance d’un rachat de crédits ?
Oui, il est possible de changer l'assurance d'un rachat de crédits. Les modalités et les délais dépendent du type de financement.
Présentez-nous votre prêt et votre assurance actuelle : nous pourrons examiner les possibilités de remplacement et les démarches à prévoir.
Faut-il attendre la date anniversaire pour changer d’assurance emprunteur ?
Pour un prêt immobilier relevant de la loi Lemoine, vous pouvez demander le changement à tout moment, sans attendre la date anniversaire. Le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par votre banque.
Pour les autres financements, les modalités de changement et de résiliation sont à vérifier dans votre contrat et auprès du prêteur.
Peut-on changer d’assurance lorsqu’on emprunte à deux ?
Oui. La nouvelle couverture doit respecter les garanties et les quotités exigées par la banque pour les personnes assurées. La comparaison tient compte de la situation de chacun et de la répartition de votre protection.
Une assurance moins chère protège-t-elle aussi bien ?
Un prix inférieur ne signifie pas forcément une protection moindre. Il faut comparer les garanties, mais aussi les exclusions, les franchises, les limites d’âge et les conditions d’indemnisation.
L’objectif est de rechercher un tarif intéressant avec une couverture adaptée à votre situation et conforme aux exigences du prêteur.
Quels documents faut-il pour étudier un changement d’assurance ?
Votre offre de prêt, votre tableau d’amortissement et les documents de votre assurance actuelle permettent de commencer la comparaison : garanties, quotités et cotisations.
Nous vous précisons ensuite les éléments complémentaires nécessaires selon votre situation.
Changer d’assurance : quelle différence pour votre budget ?
Assurance de prêt immobilier
Un prêt à deux, une assurance à revoir
Un couple de 35 ans rembourse un prêt dont le capital restant dû est de 200 000 €, sur une durée restante de 20 ans. Chacun est assuré à 100 %. Voici la comparaison obtenue avec les hypothèses de notre simulateur.
Assurance de rachat de crédits
Le rachat est en place, l’assurance peut être étudiée
Une emprunteuse souhaite revoir l’assurance de son rachat de crédits. Pour une prise d’effet au 31 août 2026 et un prêt se terminant le 30 novembre 2037, la proposition permet de comparer le coût restant de son contrat avec celui d’une nouvelle assurance.
* Exemple illustratif calculé avec un taux annuel bancaire de référence de 0,40 % et un taux annuel d’assurance individuelle de 0,19 %, pour deux personnes de 35 ans, chacune assurée à 100 %. Le calcul applique ces taux à un capital constant de 200 000 € pendant 20 ans. Ces taux sont les hypothèses de notre simulateur, et non des tarifs moyens de marché vérifiés.
** Exemple illustratif : 7 297,76 € de cotisations et 1 340,70 € TTC de frais de changement, soit un coût total de 8 638,46 €, comparé à 22 134 € pour l’assurance actuelle sur la même durée restante.
Les économies présentées sont propres aux exemples. Toute proposition reste soumise à l’étude complète du dossier, à la tarification de l’assureur et, lorsque nécessaire, à l’accord du prêteur. Les garanties, quotités et conditions des contrats doivent être comparées avant tout changement.
À deux, comment répartir votre protection ?
La quotité correspond à la part du prêt assurée pour chaque personne. À deux, cette répartition détermine ce que l’assurance prend en charge si un événement couvert survient. Voici deux exemples en cas de décès couvert.
50 % chacun
En cas de décès couvert de l’un des emprunteurs, l’assurance rembourse 50 % du capital restant dû. L’autre continue à rembourser la part restante.
100 % chacun
En cas de décès couvert de l’un des emprunteurs, l’assurance rembourse la totalité du capital restant dû, selon les conditions du contrat.
La bonne répartition dépend aussi de ce que chacun pourrait assumer seul.
Étudier ma protectionD’autres répartitions sont possibles, par exemple 70 % / 30 %. Les quotités doivent respecter les exigences du prêteur. À garanties et tarif par personne identiques, une couverture à 100 % chacun coûte davantage qu’une couverture à 50 % chacun. Les exemples ci-dessus concernent la garantie décès ; les modalités de prise en charge des autres garanties dépendent du contrat.
Une assurance adaptée, c’est aussi une protection qui vous correspond
Votre métier, vos activités et les conditions de prise en charge comptent dans le choix de votre assurance emprunteur. Quelques points à regarder avant de vous décider.
Votre métier
Si vous ne pouvez plus travailler, votre contrat tient-il compte de votre profession ou de la possibilité d’exercer une autre activité ? La définition de l’incapacité peut varier d’une assurance à l’autre.
Comment votre contrat définit l’incapacité et l’invalidité pour votre situation professionnelle.
Votre quotidien
Vous pratiquez un sport particulier ou vous séjournez régulièrement à l’étranger ? Certaines activités ou certains déplacements peuvent faire l’objet de conditions spécifiques ou d’exclusions.
Les activités couvertes et les éventuelles restrictions qui vous concernent.
La prise en charge
À partir de quand l’assurance intervient-elle ? Pendant combien de temps ? Les franchises, les limites d’âge et les modalités d’indemnisation déterminent la façon dont vous serez accompagné.
Les délais, les montants pris en charge et les conditions de maintien des garanties.
Convention AERAS : assurer votre prêt avec un risque aggravé de santé
Un problème de santé ne signifie pas qu’il faut renoncer à explorer les possibilités pour votre projet.
La convention AERAS, « S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé », vise à faciliter l’accès à l’assurance emprunteur et au crédit lorsque votre état de santé ne permet pas une couverture aux conditions habituelles.
À qui s’adresse le dispositif ?
Aux personnes présentant un risque aggravé de santé, lorsque des informations médicales sont nécessaires et que leur demande ne peut pas être acceptée aux conditions standard.
Comment la demande est-elle examinée ?
Selon le dossier et les conditions du dispositif, des niveaux d’examen complémentaires sont prévus. Vous n’avez pas à demander séparément l’application de la convention à l’assureur.
Quelles possibilités peuvent être étudiées ?
Une couverture peut être proposée avec des conditions particulières, comme une surprime ou des exclusions. Le dispositif prévoit aussi, sous conditions, un droit à l’oubli et une grille de référence pour certaines pathologies.
La convention AERAS ne garantit pas l’obtention d’une assurance ou d’un crédit. Les possibilités dépendent de votre dossier et des conditions applicables. Les informations médicales éventuelles sont à transmettre au service médical de l’assureur, et non dans notre formulaire de contact.
Assurance emprunteur : les réponses à vos questions
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
La loi n’impose pas systématiquement une assurance emprunteur. Pour un prêt immobilier, la banque peut toutefois en faire une condition d’octroi et définir les garanties minimales attendues.
Vous pouvez proposer un contrat auprès d’un autre assureur, à condition qu’il respecte les exigences de garanties du prêteur.
Faut-il remplir un questionnaire de santé ?
Pas dans tous les cas. Pour les prêts immobiliers concernés, l’assureur ne peut demander de questionnaire de santé ni d’examen médical lorsque votre part assurée sur l’ensemble de vos crédits concernés ne dépasse pas 200 000 € et que le remboursement du prêt se termine avant votre 60ᵉ anniversaire.
Ces conditions s’apprécient par personne assurée, en tenant compte de sa quotité. En dehors de ce cadre, des formalités médicales peuvent être demandées selon le contrat et votre situation.
Un problème de santé empêche-t-il de s’assurer ?
Pas nécessairement. Des possibilités peuvent être étudiées selon votre situation. Lorsque des informations médicales sont requises, elles sont examinées par l’assureur. La convention AERAS, présentée dans le bloc précédent, prévoit un dispositif spécifique sous conditions.
Les informations médicales éventuelles doivent être transmises au service médical de l’assureur, et non dans notre formulaire de contact.
Peut-on souscrire une assurance emprunteur à la retraite ?
Oui, des contrats peuvent couvrir des emprunteurs retraités. Les possibilités dépendent notamment de votre âge à la souscription et à la fin du prêt, du montant à assurer et des conditions de l’assureur.
Toutes les garanties ne sont pas nécessairement adaptées à une personne qui n’exerce plus d’activité professionnelle. Il faut vérifier les garanties utiles et leurs limites d’âge, ainsi que les exigences du prêteur.
Quelle différence entre une cotisation sur le capital initial et sur le capital restant dû ?
Une cotisation calculée sur le capital initial prend pour base le montant emprunté au départ. Avec un taux fixe et une quotité inchangée, elle reste généralement constante.
Une cotisation calculée sur le capital restant dû tient compte du montant encore à rembourser. Son évolution dépend aussi de la tarification du contrat, notamment si le taux varie avec l’âge. Elle ne baisse donc pas nécessairement chaque année.
Pour comparer, regardez le coût sur la durée pendant laquelle vous pensez conserver le prêt, et pas seulement la première cotisation.
Que devient l’assurance si le prêt est remboursé par anticipation ?
En cas de remboursement anticipé total, l’assurance liée au prêt n’a plus de capital à couvrir. Vérifiez auprès de votre banque et de votre assureur les démarches nécessaires pour mettre fin aux garanties et aux prélèvements.
En cas de remboursement partiel, l’effet sur les cotisations dépend du contrat et de leur mode de calcul. Une actualisation peut être nécessaire.
Parlons de votre assurance emprunteur
Vous souhaitez assurer votre prêt ou comparer votre contrat actuel ? Échangeons sur votre situation et la protection dont vous avez besoin.
03 75 08 93 58