Investir dans votre avenir et protéger ceux qui comptent.
Votre épargne, votre famille, votre activité : parlons de ce que vous souhaitez préparer et protéger.
03 75 08 93 58Préparer votre avenir. Protéger votre quotidien.
Mettre de côté pour vos projets et prévoir une protection pour ceux qui comptent : l’assurance vie et la prévoyance répondent à des besoins différents, qui peuvent se compléter.
Construire votre épargne.
Vous souhaitez constituer un capital, préparer votre retraite ou organiser une transmission ? L’assurance vie offre un cadre pour épargner selon vos objectifs, votre horizon et votre profil.
- Épargner pour vos projets.
- Préparer un complément de revenus.
- Organiser la transmission à vos bénéficiaires.
Anticiper les imprévus.
Un décès, un arrêt de travail ou une invalidité peuvent bouleverser un budget familial ou une activité. La prévoyance permet d’envisager une protection adaptée aux conséquences financières de ces événements.
- Prévoir une protection pour vos proches.
- Protéger vos revenus selon les garanties choisies.
- Préparer la protection de votre activité.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les garanties de prévoyance s’appliquent selon les conditions, limites et exclusions du contrat souscrit.
Une épargne pour les projets qui comptent.
L’assurance vie est un contrat qui vous permet de constituer une épargne grâce à des versements, puis d’envisager des retraits ou une transmission aux bénéficiaires désignés. Son choix dépend de ce que vous préparez, du temps dont vous disposez et du risque que vous êtes prêt à accepter.
-
Constituer un capital.
Épargner progressivement ou placer une somme déjà disponible, avec des versements adaptés à votre situation et aux conditions du contrat.
-
Préparer des revenus complémentaires.
Anticiper la retraite ou un autre changement de vie, en envisageant des retraits selon le capital disponible, vos besoins et la fiscalité applicable.
-
Organiser une transmission.
Désigner les personnes que vous souhaitez protéger et préparer la clause bénéficiaire en tenant compte de votre situation familiale et de vos intentions.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les frais, les conditions de disponibilité et les caractéristiques des supports sont à examiner avant toute souscription.
Assurance vie : ce que vous souhaitez savoir avant de commencer
À quoi sert une assurance vie ?
Elle peut répondre à plusieurs objectifs : constituer une épargne, préparer des revenus complémentaires ou organiser une transmission. Vous versez de l’argent sur un contrat, selon ses conditions, et choisissez une répartition adaptée à votre situation.
L’assurance vie ne se limite donc pas à la transmission au décès : elle peut aussi accompagner vos projets pendant votre vie.
Puis-je retirer mon argent quand j’en ai besoin ?
Sur un contrat rachetable, vous pouvez demander un retrait partiel ou total, appelé rachat. Un rachat total met fin au contrat. Vous n’avez pas à attendre huit ans pour effectuer un retrait : cette durée concerne notamment le régime fiscal des gains.
Les modalités, les délais et la fiscalité sont à examiner avant la demande. Certaines situations, comme un contrat donné en garantie ou l’acceptation formelle d’un bénéficiaire, peuvent nécessiter un accord supplémentaire. La valeur disponible dépend aussi des supports détenus.
Faut-il une somme importante pour commencer ?
Le montant minimum dépend du contrat. Certains permettent de commencer avec un premier versement puis d’alimenter votre épargne progressivement, par des versements libres ou programmés.
Le choix doit tenir compte de votre budget, de vos projets et de l’épargne que vous souhaitez conserver disponible pour les dépenses courantes et les imprévus.
Quelle différence entre fonds en euros et unités de compte ?
Le fonds en euros prévoit une garantie du capital par l’assureur, dont le niveau et le traitement des frais doivent être vérifiés dans le contrat. Son rendement peut varier d’une année à l’autre.
Les unités de compte permettent d’accéder à différents supports dont la valeur évolue à la hausse comme à la baisse. Leur capital n’est pas garanti : elles présentent un risque de perte en capital. La répartition dépend notamment de votre horizon, de vos objectifs et de votre capacité à supporter ce risque.
Comment choisir les bénéficiaires de mon contrat ?
La clause bénéficiaire désigne les personnes qui recevront le capital prévu au décès de l’assuré. Sa rédaction doit traduire vos intentions : personnes désignées, répartition et bénéficiaires prévus si l’un d’eux ne peut pas recevoir le capital.
Il est utile de la relire lorsque votre situation familiale change. Une désignation précise aide à éviter les ambiguïtés ; une situation particulière peut nécessiter l’intervention de votre notaire.
Un autre cadre pour préparer l’avenir de votre patrimoine.
Vous souhaitez organiser votre épargne et préparer sa transmission ? L’assurance vie luxembourgeoise peut être une solution à étudier selon votre patrimoine, vos objectifs et votre situation.
Un cadre de protection spécifique
Le dispositif appelé « triangle de sécurité » associe l’assureur, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances, chargé de la supervision du secteur.
Des possibilités adaptées à votre profil
Selon le contrat et ses conditions d’accès, différents supports et modes de gestion peuvent être proposés en fonction de vos objectifs et de votre sensibilité au risque.
Votre résidence fiscale reste déterminante
La fiscalité dépend notamment de votre pays de résidence. Pour un résident fiscal français, souscrire au Luxembourg ne dispense pas des obligations fiscales et déclaratives françaises.
Votre patrimoine.
Votre avenir. Vos proches.
Le cadre de protection luxembourgeois ne garantit pas la valeur des supports d’investissement. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les conditions d’accès, les frais et les garanties dépendent du contrat proposé.
Assurance vie luxembourgeoise : ce que vous souhaitez savoir.
Faut-il vivre au Luxembourg pour souscrire ?
Non, vous pouvez résider en France. Des assureurs luxembourgeois proposent des contrats aux résidents français dans le cadre européen de la libre prestation de services. L’accès dépend du contrat et des conditions de souscription de l’assureur.
Quel montant faut-il pour ouvrir une assurance vie luxembourgeoise ?
Il n’existe pas un montant unique applicable à tous les contrats. Le versement minimum dépend de l’assureur, du contrat et du mode de gestion envisagé. Nous vérifions avec vous les conditions d’accès de la solution proposée et sa cohérence avec votre projet d’épargne.
Puis-je retirer mon épargne ?
Un contrat d’épargne rachetable permet de demander un retrait partiel ou total, selon ses conditions. Les délais et la disponibilité des sommes dépendent notamment des supports détenus et des modalités du contrat. Certains engagements, comme un nantissement, peuvent également encadrer les retraits.
Avant de souscrire, nous faisons le point sur vos besoins de liquidité et sur les conséquences fiscales d’un retrait.
Quelle différence avec une assurance vie française ?
La différence porte notamment sur le cadre de protection luxembourgeois, les supports accessibles et les possibilités de gestion, selon le contrat. La fiscalité reste liée à votre résidence fiscale : souscrire au Luxembourg ne vous exonère pas de vos obligations en France.
Le choix se fait en comparant les contrats, leurs frais et leur adéquation avec votre situation.
Mon capital est-il garanti ?
Le cadre luxembourgeois ne garantit pas à lui seul votre capital. Le triangle de sécurité organise la protection des avoirs ; il ne supprime pas les risques des placements choisis.
Les unités de compte peuvent baisser et présentent un risque de perte en capital. Lorsqu’un support comporte une garantie, son étendue et ses conditions doivent être vérifiées dans les documents contractuels.
Votre famille compte sur vous. Pensez aussi à vous protéger.
Votre salaire, vos projets, les dépenses du quotidien : beaucoup de choses reposent sur votre capacité à travailler. La prévoyance permet d’anticiper les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès, avec des garanties adaptées à votre situation.
Préserver vos revenus
En cas d’arrêt de travail couvert, des indemnités peuvent compléter votre protection existante pour vous aider à faire face aux dépenses du foyer.
Protéger vos proches
Un capital ou une rente peut être prévu en cas de décès pour soutenir les bénéficiaires désignés et les aider à préserver leur équilibre financier.
Anticiper une invalidité
Selon la garantie souscrite et le niveau d’invalidité reconnu au titre du contrat, une prestation peut compenser une partie de la perte de revenus.
Les prestations dépendent des garanties souscrites, des conditions du contrat, des exclusions et des délais de carence ou de franchise applicables.
Prévoyance : êtes-vous suffisamment protégé ?
Quelle différence entre une mutuelle et une prévoyance ?
La complémentaire santé, souvent appelée mutuelle, participe au remboursement de vos dépenses de santé. La prévoyance protège contre les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.
Selon les garanties souscrites, elle peut prévoir des indemnités, une rente ou un capital. Les deux protections répondent donc à des besoins différents.
J’ai déjà une prévoyance avec mon employeur : faut-il la compléter ?
Pas forcément. Il faut d’abord regarder ce que votre contrat collectif prévoit : les montants versés, les délais avant indemnisation, la durée des prestations et les garanties pour vos proches.
Nous faisons le point sur votre couverture existante et vos besoins pour identifier un éventuel complément, en tenant compte des règles de cumul des prestations.
Comment choisir le montant à assurer pour protéger ma famille ?
Le point de départ, ce sont les dépenses que votre famille devrait continuer à assumer : logement, charges courantes, besoins des enfants et projets à préserver. Il faut aussi tenir compte des revenus du foyer, de votre épargne et des prestations déjà prévues.
Cela permet d’étudier un capital ou une rente cohérent avec votre situation, plutôt que de choisir un montant identique pour tout le monde.
La prévoyance couvre-t-elle tous les arrêts de travail ?
Non, la prise en charge dépend du contrat. La définition de l’incapacité, les causes couvertes, les exclusions, les délais de carence et de franchise doivent être examinés avant de souscrire.
Le montant et la durée de l’indemnisation dépendent également des garanties choisies. Un arrêt de travail ne déclenche donc pas automatiquement une prestation.
Peut-on souscrire une prévoyance quand on est indépendant ?
Oui, des contrats sont proposés aux indépendants, aux dirigeants et aux professions libérales. Les besoins varient selon votre activité, votre statut et la protection de votre régime obligatoire.
L’étude permet de faire le point sur les revenus à protéger et les garanties utiles. Les conditions de souscription et l’acceptation restent propres à l’assureur.
Vous avez construit votre activité. Pensez à protéger son avenir.
Votre entreprise repose sur votre engagement, votre savoir-faire et les personnes qui travaillent à vos côtés. Protéger vos revenus et anticiper les conséquences de l’absence d’une personne essentielle, c’est aussi prendre soin de ce que vous avez construit.
Prévoyance du dirigeant
Étudiez une protection de vos revenus personnels en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, en complément des prestations de votre régime obligatoire.
Assurance homme clé
Anticipez les conséquences financières pour l’entreprise du décès ou, selon les garanties, de l’incapacité d’un dirigeant ou d’un collaborateur essentiel à l’activité.
Protection des associés
Un capital décès peut être prévu pour aider les associés survivants à financer le rachat des parts de l’associé décédé, en cohérence avec l’organisation juridique de la société.
Votre activité.
Votre équipe. Votre avenir.
Les garanties et prestations dépendent du contrat souscrit et de ses conditions. La protection des associés doit être coordonnée avec les statuts et les accords applicables, avec l’appui de vos conseils juridiques.
Une protection qui commence par vous comprendre.
-
Parlons de vos besoins
Vos projets, vos proches, votre activité : nous prenons le temps de comprendre ce que vous souhaitez préparer et protéger.
-
Faisons le point sur l’existant
Votre épargne, vos contrats et les garanties déjà souscrites nous permettent d’identifier ce qui répond à vos besoins et ce qui pourrait être complété.
-
Étudions les solutions adaptées
Nous vous présentons les solutions d’assurance pertinentes, leurs conditions, leurs frais, leurs garanties et leurs limites, en tenant compte de votre situation.
-
Vous choisissez en connaissance de cause
Vous disposez des explications et des documents pour décider. Si vous souhaitez avancer, nous vous accompagnons dans les démarches de souscription auprès de l’assureur.
Épargne et protection : les questions avant de vous lancer.
Peut-on associer assurance vie et prévoyance ?
Oui, elles peuvent répondre à des besoins complémentaires. L’assurance vie permet de constituer une épargne pour vos projets et sa transmission. La prévoyance peut prévoir des prestations face aux conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.
L’objectif est de trouver un équilibre entre l’épargne que vous souhaitez construire et la protection dont vous avez besoin aujourd’hui.
Comment choisir une solution adaptée à mes projets ?
Le choix commence par vos objectifs et votre situation : ce que vous souhaitez préparer, votre budget, votre protection actuelle et les sommes qui doivent rester disponibles.
Pour l’assurance vie, nous prenons également en compte votre horizon de placement, vos connaissances et votre expérience financière, votre tolérance au risque et votre capacité à supporter une perte.
Puis-je conserver mes contrats actuels ?
Oui, un premier échange ne vous oblige pas à remplacer vos contrats. Nous examinons ce que vous détenez déjà pour comprendre les garanties, les frais et les caractéristiques utiles à votre situation.
Avant d’envisager une modification ou une résiliation, il faut en mesurer les conséquences, notamment fiscales pour l’assurance vie, et éviter une interruption de votre protection.
Quels documents préparer pour un premier échange ?
Pour commencer, une présentation de vos projets et de votre situation suffit à orienter la discussion. Si vous avez déjà des contrats, leurs derniers relevés et tableaux de garanties peuvent nous aider à faire le point.
Les justificatifs nécessaires à l’étude ou à la souscription vous seront ensuite précisés selon la solution envisagée. Ne transmettez pas de documents médicaux dans le formulaire de contact.
Comment connaître les frais du contrat proposé ?
Les frais doivent être examinés avant de souscrire. En assurance vie, ils peuvent notamment concerner les versements, la gestion du contrat, les supports ou les arbitrages. Leur nature et leur montant varient selon la solution.
Nous vous présentons les documents permettant de comprendre les coûts applicables. Pour la prévoyance, nous expliquons la cotisation, ses modalités d’évolution et les garanties auxquelles elle correspond.
Faut-il remplir un questionnaire de santé ?
Cela dépend du contrat et des garanties demandées. En prévoyance individuelle, l’assureur peut demander un questionnaire de santé et, dans certains cas, des examens complémentaires.
Les réponses doivent être exactes et complètes. Les informations médicales sont destinées au service compétent de l’assureur, selon la procédure confidentielle prévue. Une assurance vie d’épargne ne comporte pas systématiquement ces formalités.
Puis-je faire évoluer mes garanties si ma situation change ?
Une naissance, un changement professionnel ou une évolution de vos revenus peut justifier un nouveau point sur votre protection. Les possibilités de modification dépendent du contrat et de l’accord de l’assureur.
Une augmentation de garantie peut entraîner une nouvelle cotisation ou des formalités complémentaires. Votre épargne et votre clause bénéficiaire peuvent également être réexaminées selon vos nouveaux objectifs.
Proposez-vous un accompagnement à distance ?
Oui, nous pouvons échanger par téléphone, par visioconférence ou par e-mail. Vous pouvez nous présenter vos besoins et poser vos questions à distance, que vous soyez à Amiens, dans ses environs ou ailleurs.
Les démarches et les modalités de souscription vous sont ensuite précisées selon le contrat et les procédures de l’assureur.